Overdraft ההלוואות ישויות משפטיות ויחידים

הלוואות משיכת יתר - רווחיות פיננסיתכלי הן ללווה והן לארגון הבנקאי. זה מאפשר לך לקבל את הכספים החסרים בזמן הנכון, תוך מתן קבוע, אם כי לא משמעותי מדי, הכנסה למלווה.

מהו ההלוואה Overdraft?

הלוואות מסוג זה הן מטבעןדי ההלוואה הרגילה, אשר מוענק הארגון על בסיס של כל ההסכמים על תנאים שנקבעו מראש. זה שונה מן הצורות הרגילות של הלוואות מוצר זה כי זה פשוט משאיר הזדמנות עבור הלקוח לקחת כסף. כלומר, על פי התוכנית הסטנדרטית, הכספים מועברים לחשבון של הלווה או של צד שלישי בהסכם עם החברה. הם רשומים מיידית ומלאה. מאותו רגע הארגון מחויב להחזיר את כל הכסף עם ריבית במועד המוסכם. אבל ניתוח ההלוואות משיכת יתר אומר כי הוא נתון רק כאשר הוא נחוץ. למעשה, היא רווחית יותר עבור הארגון, כי אתה רק צריך לשלם ריבית על הסכום שצילמת, ולא עם אחד שאתה יכול לקבל. יש הרבה אפשרויות וזנים של הלוואות כאלה.

זנים

אשראי משיכת יתר מחולק לארבעה סוגים עיקריים:

• טכנית,
• עבור הקניה,
• מראש,
• רגיל.

הסוג הראשון הוא הלוואה, אשרהוא מוצע ללקוח מבלי לקחת בחשבון את הדיווח הכספי שלו כמעט כל אינדיקטורים אחרים. העיקר כאן הוא מחזור וקבלות. אם הארגון הבנקאי רואה כי כמויות גדולות של כספים מתקבלים על חשבונות של אדם זה עם קנאה מעורר קנאה, הוא יכול להציע אופציה משיכת טכני. זה מסוכן, אבל זה לטובת שני הצדדים.

הסוג השני שיכול לקחת משיכת יתרההלוואות, מתאים לרשתות מסחר גדולות או חברות אחרות כי באופן קבוע להפקיד את התמורה לבנק. זוהי אפשרות אמינה יותר, שבה החברה יכולה להשתמש בכסף עוד לפני שהן נופלות בפועל על החשבון, ולאחר קבלת התמורה, כל החובות נפרעו. יש לציין כי ההסדרים כאן יכולים להיות מגוונים מאוד.

הסוג השלישי של הלוואות - מראש. זה הרווחי לפחות עבור הבנק, אבל זה נוח עבור החברה. סוג זה של הלוואות מתורגל לעתים קרובות ביותר על מנת למשוך ישות משפטית לשירות.

האחרון, הרביעי, הוא סוג רגיל. זה הכי מתאים את התיאור הקלאסי של הלוואות משיכת יתר עבור ישויות משפטיות. תמציתה פשוטה. הלקוח מסכים עם הבנק כי הוא יוכל להשתמש בכמויות מסוימות על פי בקשתו. הארגון הפיננסי, בתורו, קובע כמה זמן הוא יוכל להשתמש בכסף ובאילו תנאים.

ליחידים

Overdraft ההלוואות ליחידים לעתים קרובות יותרהכל נעשה על ידי הנפקת כרטיס אשראי מפלסטיק, שבו סכום קבוע שמור עבור הלקוח, אשר ניתן להשתמש בו על פי שיקול דעתו. סוג זה של הלוואה מוכר לאנשים רבים, זה מובן ונגיש. הבעיה העיקרית כאן היא כי הבנק אינו מקבל כמעט כל בטחונות, ובמקרה של בעיות או אי תשלום, קשה מאוד להחזיר את הכסף. הנקודה כאן היא כי כמויות של אנשים לא מוצעים יותר מדי, ובגלל אותם אף אחד לא יתבע כי יהיו בעיות יותר טוב.

עבור חברות

Overdraft ההלוואות ישויות משפטיות - כברמכשיר פיננסי רציני יותר. כאן והסכום הוא הרבה יותר גדול, הלוואות כאלה מוחזרים הרבה יותר לעתים קרובות. ארגונים רבים מעדיפים את זה סוג של הלוואות לכל אחד אחר, כפי שהוא רווחי, פשוט ונוח. נכון, ברוב המקרים הסכומים אינם גדולים מדי, אבל כאמצעי נוסף שיכול להיות מתועל למחזור, זה די והותר.

תכונות

ישנן מספר תכונות עיקריות,אשר מוחזקת על ידי כל הלוואה משיכת יתר. הראשון הוא היעדר מטרה הלוואה. כלומר, לרוב ההלוואה מיועדת למטרות ספציפיות מראש. אבל את הכספים שהתקבלו באמצעות משיכת יתר, ככלל, ניתן להפנות לכל צד נוח. התכונה השנייה היא תקופת הזיכוי. לרוב זה פחות מחודש. במקרים מסוימים - שניים או יותר, אבל זה דבר נדיר. זאת אומרת לא התקופה שבה הלקוח באופן עקרוני יש את היכולת לקחת כסף, אבל אז, אחרי כמה זמן הוא צריך להחזיר אותם במלואו. הריבית על הלוואות כאלה הוא בדרך כלל גבוה יותר מאשר הלוואה רגילה, אך מספר המסמכים הנדרשים הוא הרבה יותר נמוך. ועוד נקודה חשובה אחת: לרוב אין צורך בביטחון.

- הסכם אשראי על משיכת יתר

מסמך זה אינו שונה בהרבה מהרגילחוזה להלוואות סטנדרטיות. ההבדלים העיקריים הם תנאים האופייניים רק עבור מערכת כזו כמו הלוואות משיכת יתר, כמו גם קישור נוקשה לחשבון השוטף (עבור ישויות משפטיות). בנקים רבים קובעים את האפשרות של חיוב חובה של כסף מחשבונות פוטנציאליים, במקרה שלא ישלם את חובו במועד מסיבה זו או אחרת. החוזה מתבצע בצורה סטנדרטית, כולל את הפרטים של שני הצדדים, מציין בבירור את החלק הכספי של הבעיה (כמה, איפה, למי, מתי וכו '), וגם סביר להניח מכילים נקודות על כוח עליון ותנאי החזרה. לפעמים יש גם מידע אחר אשר עשוי להידרש על פי החקיקה הנוכחית, תקני הבנק, רצונות הלקוח וכן הלאה.

דוגמה לישות משפטית

הארגון מקבל כל הזמן לחשבון שלוסכומים מסוימים שווה ויציב של קרנות. על פי הניתוח שלהם, הבנק מציע לחברות לפתוח משיכת יתר. לאחר הסכמה וסיום החוזה, החברה מקבלת את ההזדמנות להשתמש לא רק את הכסף שיש לה בחשבון שלה, אלא גם את אלה שהבנק נתן את זה. נניח כי לחברה יש הזדמנות לסיים עסקה רווחית מאוד, אבל זה חסר קרנות משלה ליישם אותה (זה דחוף צריך להרחיב, לרכוש חומרים, וכו '). וברגע זה היא יכולה לקחת את הכסף שמורות ולמלא את כל התנאים, ולאחר מכן היא יכולה לקבל רווח נוסף. בזמן ההלוואה צריך להיות מוחזר, המשרד מקבל הכנסה מוגברת כבר על חשבונו, אשר הבנק מיד שולח לפרוע את החוב. זו היתה הדוגמה הפשוטה והבולטת ביותר של הלוואות משיכת יתר.

דוגמה ליחיד

במקרה של אנשים רגילים, הכל נראה אפילו יותר קל. אדם מקבל כרטיס מהבנק, שבו הוא יכול להשתמש ולא להשתמש. יש סכום קבוע. הלקוח מגיע לחנות ורואה את הסחורה שהוא רוצה לקנות במשך זמן רב, אבל לא היה כסף או הזדמנויות אחרות. וכאן הרצוי נמכר בהנחה טובה. אם הלווה לא היה כרטיס משיכת יתר, הוא ייאלץ לחסוך כסף נוסף ובסופו של דבר לקנות את הסחורה לאחר סיום הפעולה בחנות, במחיר הרבה יותר גבוה. ובעזרת כרטיס זה, הוא משלם עבור הרכישה מיד, סביר להניח, חוסך הרבה, במיוחד אם הוא יכול להחזיר את החוב שלו בתוך פרק זמן קצר.

איחור

זוהי בעיה גלובלית לכל משיכות יתר. נכון, לרוב זה חל על אנשים שאינם יכולים או לא רוצה לחזור בעבר קיבל כספים. אם הסכום עבור הבנק הוא חסר משמעות, אז אדם יכול פשוט להיות בר מזל, ואם לא נשכח, אז לפחות הפתרון של הבעיה נדחה במשך זמן רב (במהלכו "עניין גדול מאוד" יהיה לטפטף). אבל, כמובן, במוקדם או במאוחר זה עדיין צריך להיות מוחזר. ברגע הבנק מבין כי הסכום הוא כבר גדול מספיק כדי ליצור קשר עם בית המשפט ואספנים, זה יתחיל את ההליכים בהחלט להשיג את מטרתו.

הטבות

הלוואות משיכת יתר יש מספריתרונות. זה כולל תכונות כגון חבילה קטנה של מסמכים, אין צורך בערבות, ללא תשלום עבור הכסף שלא היה בשימוש על ידי הלקוח, ואת ההוראה מיידית. כלומר, אדם או ישות משפטית עשוי להיות מעוניין זה או אחר אלמנט (או בבת אחת) ולכן זה ייקח הלוואה. עבור הבנק, כל זה לא נוח במיוחד ורווחי, אבל מערכת כזו מאפשרת לשמור על הלקוחות, למשוך חדשים ואפילו לקבל רווח קטן. לעתים קרובות יותר מאשר לא, מוסדות פיננסיים מרוויחים יותר לא על הלוואות עצמם, אבל על שירותים שונים הקשורים אליהם. לדוגמה, הלווה עשוי לעבוד עם הבנק הזה, והוא מחליט לשים פיקדון שם, לקחת הלוואה גדולה יותר, לקבל משכורת, פנסיה או אפשרויות אחרות דרכו. כתוצאה מכך, התשואה הכוללת של הלוואה אחת גדל פי כמה, ובבנקים רבים תכונה זו נלקחת בחשבון, אשר מאפשר להציע לווים פוטנציאליים משיכת היתר בריבית כי הם נמוכים יותר מאשר בשוק אלה. מטבע הדברים, זה כבר נוח עבור לקוחות שיש להם את ההזדמנות לא רק כדי לקבל כסף "זול", אלא גם להיות מוגש בבנק מתאים.

חסרונות

כמובן, כרטיס משיכת יתר או שווה ערךאשראי יש כמה חסרונות. העיקרי שבהם הוא תקופה קצרה מאוד שבו אתה יכול להשתמש בכסף. בניגוד לצורה הרגילה של הלוואות המספקות משיכת יתר במשך שנה או אפילו כמה שנים, זה לעתים קרובות יש צורך לחזור בתוך חודש או כמה חודשים, וזה לא נוח מאוד. אל תשכח את האובססיה של השירות. כמה בנקים לפתוח הלוואות כאלה גם ללא הידע של הלקוח, אשר מגרה רבים מאוד, ובסופו של דבר יכול להוביל הפסדים משמעותיים. בין היתר, כמה הרמאים להשתמש מסמכים מזויפים כדי לקבל הלוואות מסוג זה בשל העובדה כי לא נדרשים מסמכים מיוחדים מן הלקוח. כתוצאה מכך, הם לא הולכים לחזור שום דבר, הבעלים האמיתי של המסמכים אין שום קשר עם זה, כי החתימה שלו הוא לא על החוזה, ואת המוסד הפיננסי מתחיל לסבול הפסדים. הבעיות הכי פחות עם ישויות משפטיות, כי אתה תמיד יכול לכתוב את כמות החוב מהחשבון השוטף של החברה. עם זאת, אם אין כסף על המאזן וזה לא צפוי, אז שוב יש בעיה עם החזרת כספים לא מאובטחת. יצוין, כי לבנקים רבים יש שירותים מיוחדים העוקבים אחר השינויים בסכומי התקבולים לחשבון הלווים ומעוררים את האזעקה אם המצב מתחיל להתדרדר. במקרה זה, המוסד הפיננסי יכול פשוט לסגור את משיכת יתר, לחלוטין לשלול את הארגון של גישה לקרנות שנשאלו.

תוצאות

למרות נוכחות של ליקויים, המערכת הכוללתזה מאוד מועיל ונוח, במיוחד ללקוחות. זה מאפשר זמן כדי לקבל כסף רב ככל הנדרש, אשר בתורו מאפשר ליחידים לרכוש פריטים דרושים, ומשפטי - להשקיע כספים נוספים בפעילותה, כדי לקבל הרבה יותר ממה שהוא היה צריך לחזור, גם אם לוקח מריבית שנצברה . העיקר בכל זה - עתוי פירעון. אפילו עיכוב קטן יכול גלובלי לקלקל היסטוריית אשראי, אשר תיתן את האפשרות ללוות מבנקים אחרים, ואת הריבית, עמלות, ריבית ותשלומים אחרים, אשר בסופו של הדבר כל עוד יש לחזור, יתכן ולפעמים חורג מכל גבולות סבירים, ואפילו סכום ההלוואה המקורי.